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银监会:合理提高中小企业贷款展期业务比重

2019-03-17 08:20 |

3月13日-据银监会网站介绍,中国银监会近日发布了“关于进一步提高中小企业金融服务质量的通知”。“通知”提出了优化信贷服务技术和模式的必要性。加强更新产品的开发和推广,合理提高再生业务在中小企业贷款中的比重。

围绕有效提高银行信贷在中小企业融资总额中所占比重,推动中小企业融资成本全面下降的指导思想,提出了以下目标:在信贷发放方面,重点是向包容型中小企业提供贷款。全年实现“贷款增长率不低于各项贷款的增长率,贷款账户数量不少于去年同期”的\“两个增长”目标。

其中,五大银行需要发挥行业“鹅”的作用,力争实现以整体效益为基础的小额和微型企业贷款余额比年初增加30%以上。在成本管理方面,银行必须保持“数量\”价格的平衡,巩固2018年费用削减和利润增长的结果,并在2019年继续维持包容性小企业和微型企业的合理贷款利率。

要严格控制中国人民银行用于中小企业的利率或政策性银行的次级贷款的利率定价,以及由政府融资担保公司担保的一般受益的小型和微型企业贷款。在风险控制方面,在目前中小企业信贷风险普遍可控的前提下,将包容型中小企业贷款不良行为的容忍度放宽到不超过各类贷款不良利率的3个百分点。

为了进一步增强银行保险机构为中小企业服务的积极性和能力,明确了通知,敦促银行深化专业机制建设。综合考虑资本成本、运营成本、服务模式和担保模式,完善差异化贷款利率定价。为了提高基层中小企业的积极性,可以通过内部资本转移的优惠定价,减少利润指标权重,安排专项费用。信用尽职豁免制度和不良容忍制度的实施将有机地结合到不超过容忍率的中小企业和微型企业,在没有违法的前提下,可以免除相关企业负责人的问责。

“通知”强调,优化信贷服务技术和途径。支持银行加强合规管理和风险控制,进一步加强与互联网、大数据的整合,探索全程在线贷款模式。加强更新产品的开发和推广,合理提高再生业务在中小企业贷款中的比重。根据中小企业的融资特点,进一步优化了贷款支付方式和资金流动的监控与分析,不把发票作为识别贷款使用的唯一要求。

通知建议进一步研究和完善监管政策。显然,商业银行不应在完善中小企业信贷发放监督评估指标的前提下,申请发行中小企业专用金融债券,鼓励商业银行扩大信贷来源,支持中小企业。为了减少包容性中小企业的资本占用,本文对商业银行资本管理的相关规定进行了修订。

“通知”还对促进和完善信贷信息系统,深化银行与保险业的合作作出了具体安排。到2018年年底,全国全口径中小企业贷款余额为33.49万亿元,占贷款余额的23.81%。其中包容型中小企业贷款余额9.36万亿元,比年初增长21.79%,比各类贷款增长率高9.2个百分点,贷款余额1723.23万户,比年初增加455.07万。贷款利率一直在稳步下降。2018年第四季度银行新增贷款的平均利率为7.02%,比第一季度下降0.8个百分点,其中18家主要商业银行比第一季度下降1.14个百分点。我们已经实现了“两次增加,两次控制”的目标,为所有小型和微型企业提供贷款。

银监会:合理提高中小企业贷款展期业务比重

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